Что такое лизинг и как он работает

Когда предприниматель нуждается в транспортных средствах и оборудовании для бизнеса, все это можно взять в аренду. Но если специализированные машины необходимы на продолжительное время, лучше их приобрести. Для начинающих бизнесменов часто это неподъемная сумма, а кредит на покупку могут не выдать. В таком случае можно воспользоваться услугой под названием «лизинг». Что это и как работает, давайте разберемся в статье.Понятие лизинг

Лизинг — что это такое?

Лизинг — это финансовая услуга, кредитование для предпринимательской деятельности. Если говорить простыми словами, то это услуга приобретения необходимого товара для бизнеса от лизинговой (снабжающей) компании. Например, предприниматель решил открыть ресторан, ему необходима специализированная техника, на которую не хватает средств. Он обращается к специальной фирме, которая ему предоставит оборудование за определенную плату. Заключается договор на определенный срок, по истечению которого бизнесмен либо возвращает товар, либо выкупает его.

Кому подходит?

Лизинг подходит для любого предпринимателя, физического и юридического лица, которым нужен транспорт, техника и недвижимость для развития деятельности. Если вам необходимы перечисленные вещи для личных целей, лизинговая компания может пойти навстречу и предоставить все необходимое.

Почему специальной организации проще пойти на сделку, чем банку? Если арендатор не будет выполнять условия договора, у него просто отнимут арендованный товар. И лизинговая компания потом найдет клиента на имущество.Виды лизинга

Виды лизинга

Выделяют 3 основных вида лизинга:

  1. Финансовый — самый распространенный вид. В процедуре участвуют 3 стороны: компания, получатель и поставщик. Лизинговая фирма приобретает товар у поставщика, который переходит во владения получателя после заключения контракта. Срок пользования зависит от условий эксплуатации (от 1 года до 5 лет). По окончанию термина все переходит в собственность заказчика.
  2. Оперативный. Такой тип предполагает, что по окончанию срока эксплуатируемый товар обратно возвращается к лизинговой компании. Такой услугой воспользуется меньшее количество клиентов, поэтому разновидность не так популярна, как предыдущая.
  3. Возвратный. В такой ситуации получатель выступает в роли поставщика. То есть, он продает лизинговой компании свое имущество и берет его в аренду. Такой процесс позволит сэкономить на налогах и взять продукцию на длительный срок.

Сублизинг

Существует еще такое понятие как «сублизинг». Оно заключается в передаче лизингополучателем имущества третьим лицам. Такой процесс обязательно прописывается в двух договорах: первым будет составленный контракт лизинга, после на его основе документ сублизинга.

Что можно взять в лизинг?

В лизинг берут легковой, грузовой, коммерческий автотранспорт, дорожное и строительное оборудование, самолеты, железнодорожные вагоны, буровые станции и другое оборудование. Нельзя взять земельные наделы и природные элементы, а также сырье, топливо, строительные материалы, продукты питания и остальные предметы, которые невозможно использовать повторно.Преимущества и недостатки лизинга

Преимущества и недостатки лизинга автотранспорта

Чтобы воспользоваться автолизингом, стоит учесть все плюсы и минусы этого финансового инструмента.

Преимущества автолизинга:

  • применяется механизм ускоренного износа в трехкратном коэффициенте;
  • присутствует налоговые льготы;
  • разрабатывается удобная индивидуальная схема перерасчета платежей;
  • оформляется договор в короткие сроки;
  • предоставляются только необходимые документы в менее строгой форме, чем в других финансовых учреждениях;
  • предлагается возможность одновременно купить несколько видов автотранспорта;
  • обновляется система основных фондов;
  • предоставляется шанс поменять транспортное средство (ТС) на новое по истечению лизингового договора.

Недостатки автолизинга:

  • возможность сохранить за лизинговой компанией роли собственника объекта лизинга;
  • право сдачи машины в субаренду можно только по доверенности лизингодателя;
  • физические лица не имеют никаких налоговых преференций.

Преимущества и недостатки лизинга оборудования

Какие же плюсы и минусы есть у лизинга оборудования?

Преимущества leasing оборудования:

  • возможность при небольшом стартовом бюджете начать свое дело, взяв в аренду качественную технику;
  • полное финансирование оборудования без быстрого возврата средств;
  • разработка лизингового соглашения, учитывая специфические особенности арендаторов;
  • способность большей инвестиционной мобильности и финансового планирования;
  • покупка активов финансируется в течение всего оговоренного срока;
  • арендатор самостоятельно выбирает оборудование и оптимальные для него условия сотрудничества;
  • быстрое включение в производственный процесс;
  • использование больших промышленных мощностей;
  • поощрение и поддержка от государственной политики.

Недостатки лизинга оборудования:

  • высокие ставки НДС и таможенные пошлины при въезде оснащения в страну;
  • итоговая цена лизинга будет больше, чем приобретение спецтехники в кредит;
  • внесение ¼ аванса от стоимости соглашения;
  • обязательность платежей в определенный период независимо от состояния техники и результатов работы.

Разница между лизингом и кредитом

Отличие лизинга и товарного кредита в том, что лизингодатель не продавец и не производитель товара, он — арендодатель. Оформив кредитный договор, приобретатель становится полноправным владельцем имущества.

Лизинг и аренда: в чем разница?

От арендного соглашения лизинг отличается следующим: в аренду можно взять на любой срок, а лизинговая документация подписывается на определенный. В основном, он равен термину полезного использования оборудования и составляет не больше 5 лет. Договор лизинга предполагает первоначальный взнос, когда в аренде фирмы могут просить оплату по факту.Автолизинг в Украине

Выгодна ли покупка авто в лизинг в Украине?

Не у каждого жителя Украины есть возможность купить личное авто. А если речь идет о бизнесе, то иногда требуется приобрести не один вид транспорта. В Киеве и других крупных городах Украины такой лизинг достаточно популярен. Сегодня много компаний предоставляют выгодные условия для сотрудничества. Такие организации предлагают приобретения как нового, так и бу автомобиля.

Важный критерий выбора для покупателя — поддержка малого и среднего бизнеса лизингом, в то время как украинские банки на начальных этапах могут не выдать потребительский кредит. Клиенты отмечают также выгоду лизинговых платежей и включение в договор страховки, техосмотра, экономию на налогах.

Лизинговая сделка: этапы, виды, степени риска и варианты платежей

Чтобы успешно заключить лизинговую сделку, необходимо придерживаться всех этапов ее проведения, изучить все риски и узнать варианты платежной системы.Лизинговая сделка

Как оформить договор?

Перед оформлением рекомендуется зайти на сайт компании и ознакомиться с процедурой, а также создать официальный кабинет и воспользоваться онлайн-калькулятором. В соответствующие поля формы нужно ввести конкретные данные, а вам система выдает возможную сумму за услуги.

Оформление договора практически у всех компаний одинаковое. Для этого необходимо подать пакет документов в который входит:

  • заявка с указанием необходимого товара с возможной ценой и контактами покупателя;
  • бухгалтерский баланс и учет за последний период вашего предприятия;
  • юридически заверенные копии документов учредителей;
  • бизнес-план.

После подачи документации лизингодатель рассматривает ваши возможности и пожелания.

На что обратить внимание, подписывая договор?

Перед подписанием договора лизинга стоит внимательно ознакомиться с его условиями. Особенно обратите внимание на пункты о праве собственности, переход имущества лизингополучателю. Стоит знать, какой вид сделки вы осуществляете: возвратную, оперативную, финансовую. Обязательно обращайте внимание на конкретный объем и условия использования предмета лизинга, условия его изъятия.

Что будет, если нарушить условия договора?

При невыполнении условий соглашения лизингодатель вправе конфисковать у вас арендованное имущество. По истечению срока договора, в зависимости от его вида, вы либо возвращаете товар, либо его выкупаете.

Бывают ли льготы для малого бизнеса?

Каждый предприниматель, воспользовавшись лизинговой процедурой, обязан регулярно оплачивать платежи. Они бывают нескольких разновидностей: классические (стандартные, по договоренности сторон), аннуитет (годовой), регресс (сниженный), сезонные и ступенчатые.

Для малого бизнеса есть экономические преимущества, снижающие налогообложение и взносы. Перед государством у них также есть своя привилегия в виде упрощенной отчетности и смягчения административного контроля.

Лизинг авто для юридических лиц, что это такое?

Для юридических лиц автотранспорт в лизинг — это вид кредитования, который предполагает заключение сделки лизингодателя с лизингополучателем об аренде ТС с возможностью дальнейшей выплаты. Предметом автолизинга есть новые автомобили или авто с пробегом.

Заключение

Лизинг — популярная сегодня услуга, которая служит для поддержки малого и среднего бизнеса, а также для личных целей физических лиц. Приняв важное решение совершить покупку в лизинг, стоит учесть все варианты исхода событий. Изучите репутацию лизинговой компании, куда планируете обратиться. Воспользуйтесь всеми рекомендациями статьи.

Написать ответ:

Ваш электронный адрес не будет опубликован

Site Footer

Sliding Sidebar